Migliori azioni sul Fintech per investire nella finanza digitale

Le azioni Fintech come strumento di investimento in un megatrend in forte crescita. Quando parliamo di aziende attive nel Fintech ci rivolgiamo ad un ampio numero di attività e business che svolgono un ruolo dominante nello sviluppo di soluzioni innovative in ambito finanziario e tecnologico. É quindi spesso difficile comparare attività differenti che spesso agiscono e operano in contesti non eterogenei tra loro, ma la forte espansione degli ultimi anni, complice anche la spinta dettata dal Covid19, ci spinge ad analizzare con attenzione le realtà più importanti operative nel settore.

Il Fintech infatti riguarda varie tipologie di applicazioni, come abbiamo visto nella guida operativa dedicata al settore, tra cui:

  • sistemi di pagamento digitali per l’acquisto di prodotti

  • sviluppo di sistemi per l'home banking

  • erogazione di piattaforme di prestiti online

  • software di gestione finanziaria e molto altro ancora.

La tecnologia applicata al mondo della finanza è in continua evoluzione e anche le imprese operative nel comparto risultano sempre in fermento e in cerca di nuove soluzioni per affermare il proprio business rispetto ai competitor. Il futuro è nelle mani della "digital transformation" e il settore bancario e finanziario rappresenta uno dei segmenti con le applicazioni più fiorenti e con più prospettive sul tema.

azioni fintech

Cosa vuol dire investire in azioni Fintech?

Quando parliamo di investire in azioni fintech, ci riferiamo alla compravendita di azioni di società specializzate in tecnologia finanziaria. Ciò può includere entità come gli istituti di credito online, i processori di pagamento e le società di analisi dei dati. Queste aziende spesso offrono soluzioni innovative nell'ambito dell'industria finanziaria, rendendole opportunità di investimento interessanti per coloro che cercano di capitalizzare il settore tecnologico in rapida evoluzione.

Tipi di azioni fintech

Quando si parla di fintech, sono presenti diversi tipi di aziende in gioco. Una delle più comuni è il fornitore di soluzioni di pagamento, che offre servizi che consentono a privati e aziende di elaborare e trasferire facilmente il denaro. Queste aziende spesso collaborano con banche e rivenditori per migliorare l'esperienza del cliente nell'effettuare i pagamenti. Un altro tipo di azienda fintech si concentra sulla gestione della finanza personale, offrendo strumenti di budgeting o di investimento per gli individui. Inoltre, ci sono aziende fintech che si concentrano sull'attività bancaria commerciale o aziendale, fornendo processi semplificati per le piccole imprese o per la gestione finanziaria aziendale. Infine, esistono società specializzate nella tecnologia assicurativa, che utilizzano l'analisi dei dati per informare le loro decisioni di sottoscrizione e migliorare l'esperienza dei clienti nella selezione delle polizze e nell'elaborazione dei sinistri. Il Fintech continua a plasmare e a sconvolgere l'industria finanziaria tradizionale, offrendo nuove soluzioni sia ai consumatori che alle aziende.

Perchè investire in azioni Fintech?

Con l'ascesa della tecnologia mobile e la crescente convenienza dell'online banking, il settore della tecnologia finanziaria (fintech) ha registrato una crescita importante negli ultimi anni. Le aziende fintech offrono una gamma di servizi, dai prestiti alternativi ai sistemi di pagamento digitali. Le loro soluzioni innovative non solo sono dirompenti per le istituzioni bancarie tradizionali, ma offrono anche una maggiore facilità e accessibilità ai consumatori.

Pro e contro nell'investimento in azioni Fintech

Come per qualsiasi investimento, l'investimento in azioni fintech presenta sia vantaggi che rischi potenziali.

  1. Le società Fintech sono spesso all'avanguardia nell'innovazione. Uno dei lati positivi è che il settore della tecnologia finanziaria sta crescendo rapidamente, con innovazioni e progressi che si verificano costantemente.

  2. Le aziende Fintech tendono a essere agili e in grado di cambiare rapidamente in risposta a nuovi sviluppi o alle esigenze dei clienti.

  3. Queste aziende spesso si concentrano sull'esperienza del cliente, utilizzando tecnologie all'avanguardia per offrire agli utenti una fruibilità comoda e senza interruzioni. Caratteristica innovativa importante per l'utente moderno.

  4. I titoli Fintech possono fornire una diversificazione al portafoglio anche se tendono a essere più volatili dei titoli tradizionali.

Tuttavia, c'è anche una grande concorrenza all'interno del settore e può essere difficile per le singole aziende distinguersi e avere successo in un mercato così affollato.

La dipendenza dalla tecnologia è un altro fattore che potrebbe rivelarsi un rischio. Le società fintech dipendono fortemente dalla tecnologia, il che può essere un'arma a doppio taglio. Da un lato, questa dipendenza offre un vantaggio competitivo rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali, in quanto sono in grado di sviluppare nuovi prodotti e servizi molto più rapidamente. Tuttavia, questa dipendenza le rende anche più vulnerabili alle interruzioni.

Inoltre, poiché molte aziende si basano molto sulla tecnologia e sui dati, potrebbero trovarsi ad affrontare problemi di cybersecurity o altre sfide tecnologiche che potrebbero avere un impatto sulla loro performance finanziaria.

Come per qualsiasi decisione di investimento, una ricerca e un'analisi approfondite sono fondamentali per determinare se le azioni fintech sono adatte al suo portafoglio.

Caratteristiche delle azioni Fintech

Andiamo quindi ad individuare alcune delle aziende quotate sul mercato americano a maggiore capitalizzazione appartenenti al settore. Forniremo una descrizione generale dell’attività e cercheremo di comprendere le potenzialità, attraverso le azioni attive, i dati fondamentali delle imprese e l’impostazione tecnica di breve e medio periodo.

Qui di seguito riportiamo alcuni dati ed indicatori di valutazione fondamentale che possono aiutare il vostro processo di selezione (i dati finanziari si riferiscono all’ultimo esercizio disponibile).

Codice Ebitda debtToEquity Cap. Ricavi Utile Netto P\E EPS ROE Ultimo Div
V 19.535 M 1,40 436.973 M 29.310 M 14.957 M 32 7,02 0,42 0.45
MA 11.464 M 4,90 325.214 M 18.884 M 8.687 M 36 8,81 1,46 0.49
PYPL 5.596 M 2,77 91.921 M 25.371 M 4.169 M 39 3,55 0,11 -
SQ 333 M 0,76 36.991 M 17.661 M 166 M -80 0,36 -0,04 -
COIN 3.091 M 18,76 10.192 M 7.839 M 3.624 M 5 17,29 -0,20 -
AFRM -742 M 1,80 4.181 M 1.349 M -707 M -6 -2,51 -0,26 -
HOOD -3.659 M 2,54 7.396 M 1.815 M -3.686 M -2 -4,31 -0,18 -
BILL -246 M 1,29 13.065 M 642 M -326 M -38 -3,21 -0,08 -
UPST 145 M 1,67 1.520 M 841 M 135 M 18 7,73 0,01 -

e riportiamo uno storico delle principali voci di conto economico e di bilancio per singola azienda in modo da poter visualizzare l'andamento delle imprese nel tempo. Inseriamo anche l'analisi del dividendo con la possibilità di vedere il movimento storico delle distribuzioni in rapporto ai risultati dei ricavi e dei profitti negli anni.

Azioni VISA

Soluzioni di pagamento tramite carta di credito e circuiti online per utenti privati, aziende e pubbliche amministrazioni.  I prodotti e i servizi riguardano anche le infrastruttura di elaborazione, servizi per il processo delle transazioni e soluzioni per la sicurezza delle operazioni.

commento dell'esperto

L'azienda risulta in crescita a livello di ricavi e utili netti. Anche l'andamento degli stacchi da dividendo è salito negli ultimi anni passando dai 0,82 euro per azione ordinaria del 2019 all'1,28 euro di quest'anno.

Azioni MASTERCARD

Società americana attiva nel settore dei pagamenti digitali attraverso vari marchi tra cui MasterCard, Maestro e Cirrus. L'azienda offre prodotti di credito e debito al consumo e sistemi di pagamento prepagati. Alla gamma di servizi di base aggiunge inoltre anche servizi di informazione, analisi e soluzioni di elaborazione.

commento dell'esperto

Dopo un 2020 in flessione l'azienda ha presentato nel 2021 un incremento dei ricavi e degli utili netti. Il dividendo sale anche per Mastercard che riporta 1,76 euro per azione ordinaria nel 2022 rispetto all'1,32 del 2019.

Azioni PAYPAL

Servizi di pagamento e trasferimento di denaro online. Utilizzato per i pagamenti di consumatori e attività di business attraverso i prodotti PayPal, PayPal Credit, Braintree, Venmo e Xoom. La società permette di accettare i pagamenti per siti di ecommerce di varia natura e tipologia oltre a consentire il trasferimento di denaro tra soggetti commerciali o familiari tramite operazioni nazionali o transfrontaliere.

commento dell'esperto

Dal punto di vista economico l'azienda ha riportato dati solidi nel 2021 con ricavi ed entrate in forte crescita, ma una lieve flessione negli utili netti rispetto al 2020. Anche i proventi netti del primo trimestre 2022 risultano in calo, evidenziando un costante e progressivo rallentamento rispetto ai periodi precedenti.

Azioni SQUARE

Block, ex Square, è una soluzione digitale per la vendita al dettaglio, ricevere pagamenti e gestire i conti della propria attività tramite l'applicativo Square Cash oppure attraverso soluzioni hardware per la gestione dei pagamenti di persona con banda magnetica. Square Point of Sale è invece l'applicativo per i venditori che trasforma i dispositivi mobile in soluzioni per il pagamento digitale.

commento dell'esperto

Nell'ultimo anno i ricavi di Block sono incrementati notevolmente ma l'aumento anche dei costi di vendita non ha consentito di migliorare gli utili netti, che hanno invece subito un'importante taglio, registrando un valore negativo nell'ultimo trimestre del 2021 e nel primo quarter del 2022.

Azioni COINBASE

Società americana con piattaforma digitale per la vendita, acquisto e transazioni in criptovalute. La società fornisce anche portafogli in monete digitali per la gestione delle operazioni.

commento dell'esperto

Per quanto riguarda i dati economici il fatturato è aumentato notevolmente nell'ultimo anno e anche gli utili netti sono balzati in avanti, passando da 322 Mln di dollari del 2019 a 3,6 Miliardi di dollari del 2021. In deciso calo invece i dati del primo trimestre 2022 che segnalano una forte pressione sui ricavi e sui proventi.

Azioni AFFIRM

Sistema di pagamento digitale con possibilità di personalizzare il ritmo degli addebiti con la selezione dei termini di pagamento.

commento dell'esperto

Crescita del fatturato nell'ultimo anno con un passaggio da 477 milioni di dollari del 2020 ai 780 milioni di dollari di fine 2021. Ad un aumento delle entrate però non corrisponde un incremento degli utili netti che restano negativi, accelerando la passività rispetto all'anno precedente.

Azioni ROBINHOOD

Azienda che opera nel settore degli investimenti e portafogli digitali tramite piattaforma di negoziazione in azioni, etf e criptovalute.

commento dell'esperto

La società registra una crescita del fatturato nel 2021 alla quale però non segue un aumento degli utili netti. Salgono infatti il costo del venduto e e le spese operative andando a incidere sui proventi dell'azienda. In flessione anche le entrate e gli utili netti del primo trimestre del 2022.

Azioni BILL.COM

Distributore di software basato sul cloud che automatizza i processi finanziari di back-office per le PMI di tutti i settori

commento dell'esperto

Utili negativi per l'anno 2021 registrati da Bill. Aumentano le spese generali, il costo del venduto e le spese per la ricerca e sviluppo. Nonostante la crescita dell'entrate, l'azienda non è riuscita a performare in modo positivo. Sotto tono anche i dati del primo trimestre 2022.

Azioni UPSTART

Piattaforma di prestito basata su algoritmi di intelligenza artificiale e progettata per migliorare l'accesso al credito. La machine learning viene utilizzata per identificare il rischio e approvare più domande rispetto ai classici modelli.

commento dell'esperto

Importante aumento delle entrate nel 2021 e forte crescita degli utili lordi e netti. L'azienda è stata in deciso uptrend nell'ultimo anno, come evidenziato dai dati fondamentali. Primo trimestre 2022 invece deludente, con i dati dei proventi in flessione a fronte di fatturato in crescita.

Impostazione tecnica delle azioni sul fintech

Per quanto riguarda invece l'analisi tecnica una tabella che riporta le impostazioni tecniche di breve e medio termine dei singoli titoli, dove vengono messe in luce le dinamiche di prezzo degli ultimi 30 e 90 giorni di mercato e una sintesi dei dati fondamentali dell’azienda per l’ultimo anno di esercizio e trimestre di riferimento.

Codice Imp. Tecnica 1 mesi Imp. Tecnica 3 mesi Val. Fond. 3 mesi Val. Fond. 1 anno
V 🟢 🟢
MA 🟢 🟢
PYPL 🔴 🔴
SQ 🟢 🟢
COIN 🔴 🔴
AFRM 🔴 🔴
HOOD 🔴 🟢
BILL 🟢 🔴
UPST 🔴 🔴

Informazioni e news sulle azioni fintech

Per restare sempre aggiornato sugli ultimi eventi, comunicati stampa e notizie che coinvolgono le società analizzate, vi riportiamo qui di seguito alcuni link importanti da tenere sempre monitorati. Nella sezione dei siti aziendali, dedicata alle relazioni con gli investitori, potrete trovare sempre gli ultimi dati di bilancio e tutte le informazioni economiche relative alle diverse imprese che state valutando.

Investor relation e press release

Codice Azienda Rassegna Stampa
V VISA
MA MASTERCARD
PYPL PAYPAL
SQ SQUARE
COIN COINBASE
AFRM AFFIRM
HOOD ROBINHOOD
BILL BILL.COM
UPST UPSTART

Come investire in azioni Fintech

Al fine di negoziare online e investire in azioni legata ai diamanti, è necessario selezionare un intermediario che eseguirà le operazioni. Per sceglierlo è necessario comprendere alcuni aspetti importanti di questa dinamica, al fine di trovare il giusto broker:

  • Qual è il capitale operativo di investimento?

  • Con quanta frequenza si desidera fare trading?

  • Che livello di esperienza nel trading si possiede?

  • Sicurezza ed affidabilità

Per questo motivo, abbiamo pensato di selezionare una lista con alcuni broker sul mercato.

Qui sotto, trovate alcune delle migliori piattaforme di trading, regolamentate, sicure e legali, selezionate tra le più conosciute e maggiormente apprezzate.

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Conclusione

Il settore della tecnologia finanziaria, o fintech, ha registrato un'enorme impennata nella crescita e negli investimenti nell'ultimo decennio. Dal remote banking alle piattaforme di pagamento mobile, le nuove innovazioni stanno trasformando il modo in cui gli individui e le aziende gestiscono le loro finanze. Le innovazioni in aree come i pagamenti mobili, i prestiti online e le criptovalute hanno sconvolto i modelli bancari tradizionali e aperto nuove possibilità per i consumatori e le aziende. Questa tendenza non mostra segni di rallentamento. Poiché le tecnologie continuano a progredire e la domanda di soluzioni finanziarie innovative da parte dei consumatori cresce, le prospettive per il settore fintech rimangono promettenti, anche se, oltre a queste opportunità, ci sono anche delle sfide, come l'aumento del controllo normativo e la concorrenza degli operatori del settore già affermati.

Per approfondire il topic dell’investimento in questo settore vi rimandiamo al nostro contenuto su come investire sul Fintech, che vi fornirà le basi per comprendere al meglio questo comparto e all'articolo sui migliori ETF nel settore Fintech che vi consentirà di avere una panoramica su altri strumenti offerti dal mercato ed avere una maggiore conoscenza sull'argomento.

FAQ

Cosa significa la parola fintech?

Il termine "fintech" è una combinazione delle parole "finanza" e "tecnologia" Si riferisce all'uso della tecnologia nel settore finanziario, ad esempio attraverso le applicazioni di mobile banking o le piattaforme di investimento online.

Quali sono le principali aziende italiane del settore Fintech?

Quando si tratta di fintech, l'Italia ospita una serie di startup e aziende consolidate di rilievo. Tra queste c'è Satispay, una soluzione di pagamento mobile che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro utilizzando i loro telefoni. Aggiungiao Neosperience e Hype, una società di Nexi che offre servizi bancari digitali per privati e aziende.

Il 74-89 % dei conti degli investitori al dettaglio subisce perdite monetarie in seguito a negoziazione in CFD. Valuti se comprende il funzionamento dei CFD e se può permettersi di correre questo alto rischio di perdere il Suo denaro